In der Beratung die Zukunft ins Jetzt holen – Nicole Dembowski ist Zertifizierte Estate-Plannerin ADG

„Ich möchte gemeinsam mit meinen Kundinnen und Kunden ein gutes und individuell stimmiges Ergebnis erarbeiten“, heißt es von der Beraterin mit dem Titel Zertifizierte Estate-Plannerin: „Jede Lebenssituation ist einzigartig. Da passt keine 0815-Lösung.“ Nicole Dembowski liebt es, im Gespräch die besonderen Geschichten in einer Biografie zu entdecken und mit den Herausforderungen zu arbeiten, die in jeder Familie ein klein wenig anders sind. In ihren Augen ist der GenerationenDialog, für den Nicole Dembowski in der Volksbank Schermbeck verantwortlich ist, der nächste logische Schritt über das Private Banking hinaus. Im Private Banking stehen die langfristige Finanzplanung und die Altersvorsorge im Fokus. Im GenerationenDialog können weitere Szenarien behutsam in den Blick genommen werden: Was ist für den Notfall vorgesehen? Sind die handelnden Personen im engen Umfeld mit den nötigen Vollmachten ausgestattet? Und wie kann der Übergang des privaten Vermögens oder des eigenen Unternehmens an die nächste Generation für alle Beteiligten gut gelingen?

Mehr als nur steuerliche und rechtliche Fragen stellen

Warum in der Bank? „Für mich ist das der naheliegende Ort für eine ganzheitliche Beratung, weil wir uns über die finanziellen Angelegenheiten hinaus als umfassende Lebensbegleiter verstehen“, sagt Nicole Dembowski. „Oft wird im Falle von Erbschaft oder Unternehmensnachfolge nur die steuerliche und juristische Seite berücksichtigt. Das reicht aber nicht, wenn eine Übergabe ohne Tragödie, Streit und Ohnmacht ablaufen soll.“ Deshalb ist ihre Spezialität inzwischen: weiterdenken. Durch geringe Anpassungen und beispielsweise den Abgleich zwischen Gesellschaftsverträgen und Vorsorgevollmachten können Komplikationen verhindert werden. Und Geld und Werte gehen auch tatsächlich an diejenigen, die bedacht werden sollen. Nicole Dembowskis Rolle ist es, die richtigen Menschen einer Familie oder eines Unternehmens miteinander ins Gespräch zu bringen und aus den gewonnenen Erkenntnissen die richtigen Schlüsse zu ziehen. Dabei muss sie das große Ganze im Blick behalten, moderieren, begleiten und dranbleiben – bis alle Zweifelsfälle besprochen sind.

Mit Empathie, Weitblick und Hartnäckigkeit

„Oft höre ich davon, dass die Vorsorge-Mappe unausgefüllt in der Schublade lag, als es zu einer schweren Erkrankung oder einem Todesfall in einer Familie oder an der Spitze einer Firma kam, mit all den Nachteilen, die entstehen, wenn die Dinge nicht rechtzeitig geregelt wurden.“ Vielen Menschen falle es schwer, sich in guten Zeiten Schicksalsschläge vorzustellen, beobachtet Nicole Dembowski. Deshalb mache sie es sich zur Aufgabe, ihre Kundinnen und Kunden auf diesem Weg einfühlsam zu begleiten. Denn diese Themen könnten viel auslösen in einer Familie. „Und dann beobachte ich die Erleichterung, wenn wir alle Eventualitäten gemeinsam durchgespielt und für alles eine Lösung gefunden haben.“ Die Begeisterung für ihre Aufgabe entspringt dem Wunsch, eng mit vielen unterschiedlichen Menschen zusammenzuarbeiten, sich das Vertrauen zu erarbeiten und außerdem mit einem gehörigen Grad an Perfektionismus die beste aller Lösungen zu finden. „Ich bin erst zufrieden, wenn wir alle offenen Vorsorgefragen geklärt und die Vermögensnachfolge geregelt haben. Denn ich fühle mich dafür verantwortlich, dass die Unternehmer-Familie und gegebenenfalls auch die Mitarbeitenden und deren Familien in einem Unternehmen abgesichert sind.“ Da seien Familienoberhäupter und Unternehmerinnen und Unternehmer in einer besonders exponierten Rolle. „Dafür habe ich enormen Respekt. Und das spornt mich an, konstruktiv und produktiv ebenso in die Verantwortung zu gehen, im GenerationenDialog in der Volksbank Schermbeck.“

Nicole Dembowski

Ihre Begleiterin in der Vermögensnachfolge im Unternehmen und privat

Vermögensberaterin

Zertifizierte Estate Planner ADG

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