Immobilien im Vermögensmix – Ganzheitlich beraten im Private Banking
Wie aus einem emotionalen Wert ein sinnvoller Baustein im Vermögen wird
Von Nicoel Dembowski
Zertifizierte Private Banking-Beraterin ADG und Dipl. Bankbetriebswirtin
und Marvin Neumann
Leitung Immobilienabteilung
Stand 15.09.2026
Betongold – in diesem Kunstwort schwingen Sicherheit und Stabilität mit; zugleich geht es um das gute Gefühl, eine Immobilie zu besitzen. Und doch sind die Deutschen im europäischen Vergleich kein Volk von Immobilienbesitzern. Nirgendwo sonst in Europa leben weniger Leute in Wohneigentum, nämlich nur 43,5 Prozent.
Wer allerdings in Häuser, Wohnungen und Gewerbeimmobilien investiert, bindet darin oft einen großen Teil seines Vermögens. Das zeigen auch die Zahlen des Statistischen Bundesamtes: Der Wert des Grund- und Hausbesitzes übersteigt im Durchschnitt das vorhandene Geldvermögen deutlich. Anlass genug, einen genauen Blick auf diesen wichtigen Bestandteil im Anlagenmix zu werfen – und auf die Besonderheiten der Immobilienberatung im Private Banking der Volksbank Schermbeck
Unsere Beratung zielt auf die persönliche Lebenssituation unserer Kundinnen und Kunden ab. Und doch lohnt es sich fast immer, die Rolle von Immobilien im Gesamtvermögen mitzudenken. Denn als Sachwerte können sie eine wichtige Funktion erfüllen: Ihre Wertentwicklung folgt anderen Einflussfaktoren als klassische Geld- und Kapitalanlagen, zudem können sie langfristig einen gewissen Schutz vor Inflation bieten. Damit können Immobilien zu einer breiteren Streuung des Vermögens beitragen. Und es muss nicht immer gleich eine eigene Immobilie sein: Auch geschlossene Immobilienbeteiligungen können einen Zugang zu dieser Anlageklasse ermöglichen und sind bereits mit deutlich niedrigeren Anlagesummen möglich. Wir beraten Sie in all diesen Fragen und schauen uns hier selbstbewohnte und vermietete Immobilien genauer an, sowie die Besonderheiten unserer Beratung bei der Vermögensübergabe in die nächste Generation.
Laufende Erträge aus Mieteinnahmen – interessante Rendite und Einnahme im Ruhestand
Betongold kann im Gegensatz zu echtem Gold laufende Erträge in Form von Mieteinnahmen erwirtschaften. Das ist für die langfristige Vermögensplanung wichtig und kann beispielsweise im Ruhestand dazu beitragen, wegfallendes Erwerbseinkommen abzufedern.
Als echtes Investment müssen sich Immobilien allerdings stärker an wirtschaftlichen Kriterien messen lassen als selbstgenutztes Eigentum. Zugleich sind Häuser und Wohnungen in der Regel langfristige Anlagen, bei denen weniger die kurzfristige Spekulation als der laufende Ertrag und der langfristige Vermögenserhalt im Vordergrund stehen. Voraussetzung ist eine ausreichende Liquiditätsreserve: Wer unerwartete Ausgaben oder finanzielle Engpässe überbrücken kann, vermeidet den Druck, eine Immobilie zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen zu müssen.
Leben in der eigenen Immobilie – ein emotionaler Mehrwert
Die eigene Immobilie ist ein ganz besonderes Stück Lebensqualität, ein emotionaler Wert. Ich kann in der eigenen Wohnung und im eigenen Haus selbstbestimmt etwas verändern und beispielsweise modernisieren, ohne eine Vermieterin oder einen Vermieter um Erlaubnis fragen zu müssen. Und ich kann rechtzeitig entscheiden, was ich gegebenenfalls für das Leben im hohen Alter anpassen muss. Die eigene Immobilie bietet also einen unmittelbaren Nutzwert und kann die finanzielle Situation im Alter entlasten, wenn keine Miete mehr gezahlt werden muss. Hinzu kommt die langfristige Perspektive: Immobilien können Werte über Generationen erhalten und an Kinder oder Enkel weitergegeben werden.
Die wichtigsten Kriterien für die Bewertung eines Hauses
Lage, Lage und nochmals Lage – so lautete eine alte Maklerweisheit. Heute greift sie zu kurz, auch wenn die Lage weiterhin zu den entscheidenden Kriterien gehört, zum Beispiel hinsichtlich einer guten Infrastruktur. Sowohl für die selbstbewohnte als auch die vermietete Immobilie ist das ein Pluspunkt: Gibt es fußläufig Einkaufsmöglichkeiten und Arztpraxen, wenn ich irgendwann nicht mehr so mobil bin? Liegt meine Immobilie in einer begehrten Wohngegend, so dass sie sich gut vermieten lässt?
Neben der Lage zählen heute aber auch Wirtschaftlichkeit und Zukunftsfähigkeit. Bei einer vermieteten Immobilie müssen Kaufpreis, erzielbare Miete und laufende Kosten in einem vernünftigen Verhältnis stehen. Und bei jeder Immobilie lohnt der Blick auf Bausubstanz und Energieeffizienz: Welche Investitionen und Modernisierungen sind in den kommenden Jahren zu erwarten? All diese Faktoren entscheiden mit darüber, ob eine Immobilie langfristig ihren Wert und ihren Nutzen behält.
Die Immobilienberatung der Volksbank Schermbeck unterstützt bei diesen Fragen. Wir ermitteln den Wert Ihrer Immobilie und stehen Ihnen auch zur Seite, wenn ein Ankauf oder Verkauf ansteht.
Der Blick auf die Immobilien – Fester Bestandteil im GenerationenDialog
Im Private Banking der Volksbank Schermbeck legen wir großen Wert darauf, dass nicht das gesamte Vermögen in Immobilien gebunden ist. Denn dann fehlt schnell wichtige Liquidität. Gerade im Alter stellt die Liquiditätsplanung eine Herausforderung dar, die wir gemeinsam mit unseren Kundinnen und Kunden in den Blick nehmen.
Wir begleiten Sie auch frühzeitig, wenn es darum geht, Immobilien in die nächste Generation weiterzugeben – so, dass das Vermögen möglichst erhalten bleibt und Streit vermieden wird. Im Erbfall und bei der Planung der Vermögensübertragung ist es wichtig, alle Betroffenen an einen Tisch zu holen, um gemeinsam Lösungen zu entwickeln. Im GenerationenDialog haben wir gute Erfahrungen damit gemacht, schon zu Lebzeiten alle ins Gespräch zu bringen. Denn oft erfahren Erblasser erst in diesem Austausch, was ihre Kinder und Enkel sich wirklich wünschen.
Mietshäuser unterschiedlicher Baujahre, Gewerbeimmobilien, Doppelhaushälften, Eigentumswohnungen, aber auch das Elternhaus auf mehrere Erben aufzuteilen, ist eine knifflige Aufgabe. Manchmal ist eine Familiengesellschaft die passende Lösung, in die Immobilien eingebracht werden. Statt einzelne, sehr unterschiedlich bewertete Immobilien auf die Erben zu verteilen, können dann Anteile an der Gesellschaft weitergegeben werden. Ob eine solche Lösung im Einzelfall sinnvoll ist, sollte rechtlich und steuerlich geprüft werden.
In jedem Fall ist es ratsam, frühzeitig an die Vermögensnachfolge zu denken – besonders, wenn Immobilien einen großen Teil des Vermögens ausmachen. So fallen Gebäude nicht einfach ungeplant in den Nachlass, sondern es kann rechtzeitig festgelegt werden, was mit ihnen geschehen soll. Und in vielen Fällen kann schon zu Lebzeiten eine geordnete Vermögensübertragung beginnen.
Individuell und passend zur persönlichen Lebenssituation
Ein schuldenfreies Eigenheim kann bei einem älteren Kunden eine völlig andere Funktion haben als drei fremdfinanzierte Mietwohnungen bei einem jüngeren Unternehmer. Ein Mehrfamilienhaus kann für den einen wichtiger Ertragsbringer sein und für den anderen ein Klumpenrisiko. Und eine geerbte Immobilie kann die zuvor ausgewogene Aufstellung auf einen Schlag verändern. Deshalb lautet eine entscheidende Frage in unserer ganzheitlichen Immobilienberatung im Private Banking: Welche Funktion erfüllen Immobilien im Gesamtvermögen – und passt ihr Anteil im Vermögensmix zur persönlichen Situation?
Immobilien-Beratung auf Augenhöhe
Wenn sich der Immobilienanteil im Gesamtvermögen verändern soll, arbeiten Private Banking und Immobilien-Experten Hand in Hand zusammen. Und auch die Baufinanzierung ist bei Bedarf von Anfang an mit im Boot. So fließen das Wissen und die Erfahrung unseres Beratungsteams zusammen – vom Ankauf und Verkauf über die Immobilienbewertung bis zur Finanzierung.
Für uns gehört dazu eine Beratung auf Augenhöhe, mit ehrlichen Aussagen zum Wert einer Immobilie und zu den realistisch erwartbaren Renditen bei einem vermieteten Objekt. Denn wir handeln in Ihrem Sinne. Und dafür ist Vertrauen die wichtigste Grundlage.
