Der Private Banking Blog der Volksbank Schermbeck

Vielleicht erinnern Sie sich noch an das besondere Gefühl als Kind, das eigene Sparbuch gemeinsam mit einem Erwachsenen in die Bank zu tragen. Und dann wurde mit dem Drucker eine neue Zeile eingetragen. Wieder war die Summe ein bisschen größer geworden. Das Ende des Sparbuchs wie wir es mal kannten muss nicht bedeuten, dass es diese besonderen Momente nicht mehr gibt. Die Augenblicke, wenn man sich mit den Kindern oder Enkeln über den stetigen Zuwachs freut. Es sind heute lediglich andere Anlageformen. Das Ziel ist geblieben: Geld mit einer guten Rendite für Kinder, Enkel oder auch Patenkinder zur Seite zu legen, damit sich die jungen Menschen später einen Wunsch erfüllen können, wie zum Beispiel das erste eigene Auto. Oder damit sie einen geschmeidigen Übergang in das selbständige Leben als Erwachsener hinbekommen. Und dabei sind wir in der Volksbank Schermbeck an Ihrer Seite.

Im täglichen Austausch mit unseren Kundinnen und Kunden zu sein, ist für mich die wichtigste Motivation“, sagt Manuel Wenzel, seit Mai 2024 neu in der Assistenz Private Banking. „Nach den ersten Monaten kenne ich schon viele Namen und habe die Gesichter vor Augen. So kann ich am Telefon oder im persönlichen Gespräch viele alltägliche Herausforderungen in Bankfragen schnell und verbindlich lösen. Und unsere Beraterinnen und Berater können sich auf die Finanzplanung und Anlageberatung konzentrieren.“ Das ist Manuel Wenzels Einstellung in seinem neuen Tätigkeitsbereich. Er ist Nachfolger von Maren Hegerring im Private Banking der Volksbank Schermbeck.

Die Faszination rund um künstliche Intelligenz treibt die Forschung seit vielen Jahrzehnten an. Auch wenn das erste künstliche Neuron schon 1958 feuerte, erst mit der Einführung von ChatGPT im November 2022 sind Algorithmen, die das menschliche Denken nachahmen, eine Realität und allen zugänglich. Und ChatGPT war nur der Anfang. Kein Wunder, dass kaum ein anderes Thema momentan so frischen Wind ins Portfolio bringt: Startups und gestandene Firmen, die intelligente Chatbots, Empfehlungsalgorithmen, Gesichtserkennung und autonomes Fahren nach vorne bringen, mischen den Markt auf.

Am einfachsten kann man es als Riesenwelle bezeichnen, die seit Mitte 2022 über uns hinwegrollt. Nach zehn Jahren ohne Zinsen oder sogar mit negativen Zinsen, hat die Europäische Zentralbank den Leitzins wieder angehoben. Infolge der hohen Inflation ging es seit Juli 2022 schrittweise rauf mit dem Leitzins. Der stärkste Zinsanstieg in meiner beruflichen Laufbahn. Und folgerichtig hatten Kundinnen und Kunden in der letzten Zeit Redebedarf: Wie muss ich mein Portfolio der neuen Situation anpassen? Wie kann mein Vermögen von steigenden Zinsen profitieren?

Wenn Eltern zu mir kommen, um vorausschauend Geld für ihr Kind anzulegen, dann ist das natürlich der Optimalfall. Dann ist das Depot gar nicht mehr leer, wenn ihre Tochter oder ihr Sohn volljährig werden und beginnen, sich selbst um ihre Finanzen zu kümmern. Bei einer Sparrate von 100 Euro pro Monat wären nach 18 Jahren schon über 61.000 Euro daraus geworden – eingezahlt in einen globalen Aktienfonds von 2005 bis 2023. Ein stabiler Startblock in ein selbstbestimmtes Leben. Aber selbst, wenn wir wirklich ein unbeschriebenes Blatt vor uns liegen haben, beim ersten Treffen mit jungen Kundinnen und Kunden, haben wir ungezählte Möglichkeiten. Und bei einer Genossenschaftsbank wie der Volksbank Schermbeck, zählen allein die Wünsche und Vorstellungen unseres Gegenübers.

Wer denkt schon gerne an Unfall, Krankheit oder Tod? Vor allem in der Führungsetage von brummenden Familienunternehmen ist das Tagesgeschäft oft wichtiger und erscheint auf den ersten Blick deutlich produktiver. Das Institut für Mittelstandsforschung (IfM) in Bonn hat 2022 in einer Studie gezählt, dass rund 190.000 Unternehmen in Deutschland aktuell ihre Nachfolgefrage klären müssen.

Was ist drin, wenn nachhaltig draufsteht? Geht es grüner, sozialer, besser? Das sind Fragen, die wir für Sie ständig im Bewusstsein haben. Denn die Branche für nachhaltige Energie und bewusst wirtschaftende Unternehmen erlebt seit vielen Jahren immer wieder Wachstumsschübe und hat besonders während der Corona-Pandemie außerordentlich gut performt. Seit vielen Jahren beobachte ich den Markt der nachhaltigen Alternativen, wenn es um Anlagen geht – wertschöpfend, sinnstiftend und mit einem guten Einfluss auf unsere Welt. Wir im Private Banking der Volksbank Schermbeck sind Ihr Partner, wenn es um nachhaltige Investmentfonds und Beteiligungen geht. Wir sprechen gerne mit Ihnen über die Wirtschaftlichkeit und die möglichen unterschiedlichen Ansätze nachhaltiger Geldanlagen. Außerdem klären wir Sie über Risiken dieser Finanzinstrumente auf und sprechen offen über Vor- und Nachteile. Im Folgenden erwartet Sie ein erster Überblick.

Unsere Betreuung im Private Banking ist anders als Sie das aus anderen Banken kennen: Wir sind für Sie da, persönlich, kontinuierlich – immer die gleiche Stimme, immer das gleiche Gesicht. Denn wir sind davon überzeugt, dass wir Sie besonders gut beraten können, wenn wir Sie sehr gut kennen. Vertrauen, Verbindlichkeit und Verantwortung – das sind wichtige Werte unserer Arbeit, auf die Sie sich verlassen können. 

Das ist das Motto von Klaus Heyng. Der Berater arbeitet seit über vier Jahrzehnten bei der Volksbank Schermbeck und bringt seine langjährige Erfahrung im Umgang mit privaten Vermögen in das Private Banking-Team.

Gemeinsam weiterdenken – das ist mein Ziel im GenerationenDialog kompakt. Aber was ist der GenerationenDialog kompakt überhaupt? Im GenerationenDialog kompakt schaue ich mir gemeinsam mit meinen Klientinnen und Klienten den Ist-Zustand ihrer Vorsorge an. Anhand der bestehenden Unterlagen gleichen wir die derzeitige Vorsorgesituation mit den Wünschen und Zielen unserer Kunden ab und geben daraufhin entsprechende Handlungsempfehlungen zu den Themen Vollmachten und Vermögensnachfolge. Alles geregelt zu haben, bringt Sicherheit in schwierigen Lebensphasen. Im Erstgespräch kommt auf meine Frage – „Haben Sie schon eine Vorsorgevollmacht?“ – sehr oft die spontane Reaktion: „Ja! Unausgefüllt in der Schublade.“ Da hilft sie natürlich nicht. Aber diesem Umstand kann ganz einfach abgeholfen werden.

Jedes Vermögen ist anders. Und viele sind komplex. Um den Überblick zu behalten und das Vermögen unserer Kundinnen und Kunden sinnvoll und langfristig zu entwickeln, ist es wichtig, die passenden Werkzeuge an der Hand zu haben. Im Private Banking der Volksbank Schermbeck haben wir uns für ein Analyse- und Reporting-Instrument entschieden, das uns und unseren Kundinnen und Kunden stets einen aktuellen Überblick geben kann: Navigato. So verlieren wir nie aus dem Blick, was wesentlich ist.

„Investiere nur in eine Aktie, deren Geschäft du auch verstehst.” – Dieses Zitat wird Börsenlegende Waren Buffett zugeschrieben. Und seinen Rat können wir bedenkenlos an unsere Kundinnen und Kunden weitergeben. Noch wichtiger ist er aber für unsere künftigen Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Wer in einer Bank berät, muss wissen, wovon sie oder er spricht. Und zu welchem Zeitpunkt könnte man sich besser in das Thema Aktien einarbeiten als während der Banklehre? Deshalb habe ich im Jahr 2019 das Börsenspiel für alle unsere Auszubildenden erfunden – und die Bank hat es zur Pflicht gemacht, daran teilzunehmen.

Die Finanzmärkte sind ständig in Bewegung. Weltweite Krisen und nationale Konflikte beeinflussen das Geschehen an der Börse. Nach einer Phase ohne Zinsen bringt die aktuelle Etappe wieder Guthabenzinsen. Mit allen Chancen, die das in sich birgt. In diesen bewegten Zeiten ist das Private Banking-Team in einem kontinuierlichen Dialog mit Kundinnen und Kunden, um Impulse zu geben und miteinander im Austausch zu bleiben. Denn Vertrauen ist die Basis für eine gute Zusammenarbeit. Oft ist es ein Dialog unter vier Augen. Und in Zukunft an ausgesuchten Terminen auch in einer großen Runde.