Private Banking - Blog
Hand in Hand mit der KI – Die WertAnlage der Union Investment
Wenn Mensch und Maschine im Team bessere Ergebnisse erzielen
Von Klaus Heyng
Zertifizierter Betreuer Vermögende Privatkunden ADG
Stand 15.05.2026
Eine aalglatte KI-Stimme am Telefon, der begriffsstutzige Chatbot im Online-Banking und ein humanoider Roboter im Servicebereich der Bank – das sind Subjekte, die allerhöchstens meine schlimmsten Albträume bevölkern werden, aber nicht die Services unserer Bank. Die Volksbank Schermbeck lebt davon, dass hier echte Menschen arbeiten, mit viel Erfahrung und Empathie. Es gibt aber einen Bereich meiner Beratung, da setze ich sogar auf künstliche Intelligenz: bei der KI-gestützten WertAnlage der Union Investment. Das ist ein umfassendes Anlage-Werkzeug für vermögende Kundinnen und Kunden. Seit ungefähr einem Jahr bieten wir diese Möglichkeit bereits an. Und ich möchte Ihnen schildern, was sich dahinter im Einzelnen verbirgt.
Die WertAnlage der Union Investment ist eine fondsbasierte Vermögensverwaltung, bei der menschliche Kapitelmarkt-Expertise und künstliche Intelligenz zusammenkommen. Jede Intelligenz – die natürliche und die künstliche – tut das in dem Bereich, den sie am allerbesten beherrscht: Fondsmanager steuern ihre Erfahrung und ihr Urteilsvermögen bei; und künstliche Intelligenz bringt sich mit Recherche- und Analyse-Power ein. Das Gespann kann so schneller reagieren, wenn sich Märkte verändern, und es kann bessere Prognosen abgeben, als das bisher möglich war. Anlage-Entscheidungen werden so informierter und dynamischer getroffen. Unser Partner Union Investment arbeitet in diesem Fall mit der LAIC Vermögensverwaltung zusammen, die bereits jahrelange Erfahrung im Bereich der KI-gestützten Vermögensverwaltung gesammelt hat.
Einzelheiten der WertAnlage von Union Investment
Die Mindestanlagesumme liegt bei 50.000 Euro. Um von Kursschwankungen zu profitieren, kann zusätzlich ein Sparplan ab 500 Euro monatlich eingesetzt werden. Grundsätzlich empfiehlt es sich, wie bei ähnlichen Anlageformen, einen Zeithorizont von mindestens fünf Jahren anzupeilen. Der Vorteil: Ändert sich etwas in der eigenen Planung, kann tagtäglich entnommen oder ganz aufgelöst werden. Genauso flexibel sind Anlegerinnen und Anleger bei der Individualisierung: Die WertAnlage kann mit verschiedenen Aktienquoten bestückt werden und wer mag, kann verschiedene Anlageschwerpunkte auswählen:
- nach Regionen (z. B. Nordamerika, Europa, Schwellenländer)
- nach Themen und Megatrends (z. B. Gesundheit/Lifestyle, Technologien der Zukunft, Infrastruktur, Klima und neue Energien)
- nach alternativen Anlageformen (z. B. Rohstoffe, Gold, Industriemetalle).
All das gehen wir mit unseren Kundinnen und Kunden auf Wunsch durch.
Bei einer risikoaversen Veranlagung bietet sich die WertAnlage20 an, mit nur 20 Prozent Aktienanteil, der in kritischen Marktphasen vom Fondsmanagement auf 10 Prozent heruntergefahren werden kann. Wer auf eine höhere Rendite zielt, kann bis zu 100 Prozent Aktienanteil wählen (WertAnlage100). Dadurch ergibt sich für jede Anlegerin und jeden Anleger ein großer Handlungsspielraum in der Asset Allokation.
KI analysiert und empfiehlt, Menschen überprüfen und entscheiden.
Das gewählte Anlageuniversum ist groß. Aus den in Deutschland momentan zugelassenen Fonds, ETFs, ETCs usw. hat Union Investment rund 1.000 Investmentvehikel ausgewählt, die ständig überprüft werden. Durch die zahlreichen Fonds mit jeweils vielen Einzelwerten wird ein großes Spektrum abgedeckt. Und hier kommt nun künstliche Intelligenz zum Einsatz: Mit einer unglaublichen Datenmenge gefüttert, bewertet KI die Performance der Fonds. Sie blickt dabei sowohl in die Vergangenheit und bewertet den Einfluss von geopolitischen Ereignissen auf den Kurs, und sie ermittelt daraus fortlaufend Zukunftsprognosen von Rendite und Risiko. Neuronale Netze untersuchen dabei Finanzdaten auf Muster. Nur die Rechenpower von KI ist in der Lage, die vielen individuellen Kundenportfolios gleichzeitig zu steuern. Union Investment hat im Jahr 2024 in einer Mitteilung 125 Millionen Datenpunkte genannt, die ihre KI täglich analysiert.
Erfahrene Fondsmanagerinnen und -manager nutzen die Analyse-Ergebnisse dann, um die besten Entscheidungen für die einzelnen Portfolio-Varianten zu treffen. Ausführliche Reportings mit aktuellen Entwicklungen und Prognosen halten Anlegerinnen und Anleger auf dem Laufenden – alle drei Monate. Und im Online-Banking ist die aktuelle Entwicklung jederzeit einsehbar.
Komfortable Individualisierungsmöglichkeiten als Rendite-Hebel
Zudem ist die Vermögensaufstellung maximal transparent – mit den jeweilig einbezogenen Fonds, den darin enthaltenen Einzelwerten und deren exaktem Anteil. Außerdem kann ich als Berater die Entwicklung einzelner Individualisierungsoptionen durchspielen und die Rendite-Chancen in den einzelnen Schwerpunkten vergleichen. Anpassungen sind jederzeit möglich. Das macht die Wertanlage zu einem nachvollziehbaren und zugleich komfortablen Anlage-Instrument. Durch die Individualisierung wird die Performance unmittelbar beeinflusst, und bei geopolitischen Entwicklungen kann beispielsweise die Region kurzfristig angepasst werden.
Wir beobachten, dass sich die WertAnlage seit Auflegung überdurchschnittlich entwickelt hat – und das in den derzeit herausfordernden Marktphasen. Die Arbeitsteilung zwischen Mensch und Maschine geht also auf. Die Kombination aus einem Team an erfahrenen Fondsmanagern, den Beratern hier in der Bank und der KI, die über Nacht den Anstoß geben kann, bei aktuellen Geschehnissen sofort umzuschichten – das ist eine dynamische und darüber hinaus absolut zeitgemäße Crew.
Wie bei allen Anlageformen mit Kapitalmarktbezug unterliegt auch die Union Investment WertAnlage marktbedingten Schwankungen. Als Finanzinstrument eignet sie sich eher nicht für besonders risikoaverse Anlegerinnen und Anleger, die kurzfristige Volatilität in ihrer Wertanlage ausschließen möchten. Die größten Chancen liegen hier in einer langfristigen Wertentwicklung. Es fallen keine Startgebühren an, allerdings entstehen Gesamtgebühren pro Jahr von 1,81 %.
Gerne erklären wir Ihnen persönlich, wie Sie die WertAnlage in Ihr Portfolio integrieren können. Sprechen Sie uns an!
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