Private Banking - Blog
Von Natalie Neugebauer
Zertifizierte Private Banking-Beraterin ADG und Dipl. Bankbetriebswirtin
Stand 15.07.2026
Gebe ich in die Google-Suche „Must-haves für Frauen“ ein, werde ich von einer Auswahl an Blusenkleidern erschlagen, daneben Wärmflaschen-Gürtel, getöntes Lippenöl, Schlafmasken aus Seide und Matcha-Schokolade. Verführerisch und sicherlich hin und wieder wichtig für das innere Gleichgewicht. Doch diese käuflichen Seelentröster wollen auch bezahlt werden. Immerhin kommen auch Designer-Geldbörsen vor. Und das geht in die richtige Richtung. Aber auch sie gehören in die Kategorie „Nice-to-have“. Unverzichtbar sind andere Dinge, die auf meinen ersten 10 Seiten der Google-Suche nicht vorkommen: Die Must-haves der Finanzen für Frauen. Also veröffentlichen wir exklusiv im Private-Banking-Blog der Volksbank Schermbeck die Liste der wichtigsten 10 Finanz-Entscheidungen für Kundinnen und Leserinnen.
1. Finanzielle Eigenständigkeit
Jede Frau sollte ihre Konten, Verträge, Versicherungen und Anlagen kennen und selbst darauf zugreifen können. Dazu gehören ein eigenes Giro- und Rücklagenkonto und ein eigenes Depot. Gemeinsame Finanzen sind sinnvoll; sie dürfen aber nicht in die finanzielle Abhängigkeit führen. Ein Partner oder eine Partnerin kann Teil der gemeinsamen Finanzplanung sein, aber niemals die persönliche Altersvorsorge ersetzen.
2. Ein kompletter Finanzplan – für mehr Sicherheit und Zukunftsfreude
Macht Ihnen Ihre Finanzplanung ein ebenso mulmiges Gefühl wie die Steuererklärung? Das ist bei einem so komplexen Thema verständlich, aber nicht nötig. Ich bin darauf spezialisiert, Ihnen angstfrei einen guten Einblick und Ausblick zu geben. Und nach und nach werden Sie zur Expertin für Ihre eigene Vermögensbildung, Altersvorsoge und Absicherung. Das gibt Selbstbewusstsein. Und wenn die Finanzen geregelt sind, entfaltet sich ein Gefühl von Sicherheit und Freude auf Ihre finanzielle Zukunft.
3. Ausreichend Liquidität für Unerwartetes
Neben langfristigen Investitionen und Anlagen, ist eine kurzfristig verfügbare Notreserve wichtig. Dieser finanzielle Puffer gehört auf ein separates Rücklagenkonto – wie beispielsweise das Tagesgeldkonto. Die Gelder hier sind schnell zur Hand, liegen aber sicher aufbewahrt abseits des täglichen Zahlungsverkehrs. Als Orientierung dient die Faustregel: drei Monatsgehälter als Reserve; bei Alleinerziehenden, Selbstständigen oder schwankendem Einkommen gegebenenfalls mehr. Dieser Puffer verhindert, dass bei Autoreparatur, Trennung oder Jobverlust langfristig ausgerichtete Assets zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkauft werden müssen.
4. Früh und langfristig Vermögen aufbauen
Frauen sollten sich aktiv mit ihren Finanzen beschäftigen und unabhängig von ihrem Partner eigenes Vermögen aufbauen Eine frühzeitige Finanzplanung verschafft nicht nur Sicherheit für den Ruhestand, sondern stärkt die finanzielle Unabhängigkeit während des gesamten Lebens. Wichtig sind dabei eine breite Streuung über verschiedene Assets, eine gute Rendite nach Kosten und eine ausgewogene Struktur, die zu den eigenen Zielen passt.
Je früher Frauen mit dem Vermögensaufbau beginnen, desto stärker können sie von der langfristigen Wertentwicklung ihrer Anlagen profitieren. In der Beratung sprechen wir über die Pläne, Wünsche und Bedürfnisse: Welche großen Anschaffungen könnten im Laufe des Lebens anstehen? Welcher Teil der Sparrate sollte kurzfristig verfügbar und somit sicher angelegt bleiben und welcher Teil kann in langfristig rentable und breit gestreute Assets investiert werden? Wenn sich im Leben etwas verändert, können wir das Portfolio jederzeit kritisch bewerten und neu ausrichten.
5. Schutz vor existenziellen Risiken
Vermögensaufbau geht Hand in Hand damit, die großen finanziellen Risiken abzusichern. Die Absicherung sollte nicht allein auf den Hauptverdiener zugeschnitten werden. Auch unbezahlte Care-Arbeit besitzt einen erheblichen wirtschaftlichen Wert, weil Betreuung und Haushaltsführung im Ernstfall anderweitig organisiert und bezahlt werden müssten. Deshalb sollten beide Elternteile in die Risikoanalyse einbezogen werden.
Versicherungen müssen nicht jedes kleine Alltagsrisiko abdecken; sie schützen vielmehr vor Schäden, die die Familie finanziell überfordern könnten. Welche Absicherung notwendig ist, hängt von Einkommen, Familienform, Eigentum und persönlicher Lebenssituation ab. Wie das im Einzelfall aussieht, besprechen wir in der Beratung. In Frage kommen zum Beispiel folgende Bausteine:
- Private Haftpflichtversicherung,
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Risikolebensversicherung bei finanziell abhängigen Familienangehörigen
6. Ausreichende Altersvorsorge
Die gesetzliche Renteninformation sollte nicht ungelesen abgeheftet werden. Es ist wichtig hochzurechnen, welche Renteneinkünfte voraussichtlich zu erwarten sind. Die Analyse der bestehenden Vorsorgeverträge erledigen wir gemeinsam in der Finanzplanung im Private Banking der Volksbank Schermbeck. Wir schauen uns gemeinsam an, welche gesetzlichen, betrieblichen und privaten Alterseinkünfte zu erwarten sind und welche benötigt werden. Dies stellen wir gegenüber. Die dann klar bezifferte Rentenlücke wird zu einem maßgeblichen Altersvorsorge-Sparziel.
Frauen und insbesondere Mütter sind aufgrund von Elternzeit, Teilzeit und Care-Arbeit besonders häufig von einer Rentenlücke betroffen. Sinkt vorübergehend das Einkommen, reduzieren sich nicht nur die gesetzlichen Rentenansprüche; oft wird in dieser Zeit auch weniger in die private Vorsorge eingezahlt. Das nehmen wir gemeinsam in den Blick.
Entscheidend ist, möglichst früh anzufangen und dauerhaft dranzubleiben, um im Alter die gewünschte Lebensqualität halten zu können. Als grobe Orientierung kann eine Vorsorgequote von 10 bis 15 Prozent des Nettoeinkommens dienen. Damit kann investiert werden in:
- geförderte Altersvorsorge
- Sparverträge und Fondssparen zum freien Vermögensaufbau
- klassische Rentenversicherung
7. Kindererziehungs-, Ausbildungs- und Pflegezeiten prüfen
Kindererziehungszeiten werden im Rentenkonto nicht automatisch erfasst. Sie müssen grundsätzlich beantragt beziehungsweise im Rahmen einer Kontenklärung festgestellt werden. Auch Ausbildungs- und Pflegezeiten sind relevant. Wir beraten und unterstützen unsere Kundinnen gemeinsam mit einem Experten der deutschen Rentenversicherung in diesem Bereich. So sorgen wir dafür, dass sie die gesetzliche Rente bekommen, die ihnen zusteht.
8. Einen finanziellen Ausgleich für die Care-Arbeit vereinbaren
Der Gedanke an ein Gespräch über die Care-Arbeit in der Familie, kann unangenehm sein. Aber wenn eine Mutter wegen ihres Einsatzes in der Familie weniger arbeitet, darf ihre Altersvorsorge nicht allein ihre Aufgabe sein – aus einem dann viel geringeren Einkommen heraus. Paare sollten schon, bevor sie Eltern werden, verbindliche Antworten auf die folgenden Fragen finden:
- Wie wird der Einkommensverlust ausgeglichen?
- Wer führt die privaten Sparpläne weiter?
- Wie werden gemeinsame Ausgaben verteilt?
- Wie wird ein Vorsorgenachteil durch Teilzeit kompensiert?
Hier haben wir im Private Banking viele gute Ideen und freuen uns auch, wenn beide Ehepartner gemeinsam in die Beratung kommen.
9. Selbst sparen vor Kinderdepot
Mütter haben oft den Impuls, kurz nach der Geburt eines Kindes einen ersten Sparplan anzulegen. Ein Kinderdepot kann tatsächlich eine gute Starthilfe sein. Besonders, sobald die geplante Frühstart-Rente für Kinder staatlich gefördert wird (derzeit in Planung).
Aber Spareinlagen für Kinder sollten nicht auf Kosten der Altersvorsorge ihrer Mutter gehen. Kinder können später eigenes Einkommen erzielen oder ihre Pläne anpassen. Eine im Alter entstandene Versorgungslücke lässt sich wesentlich schwerer schließen.
Es ist sinnvoll, früh ein Gespräch in der Familie zu führen: Wie können Ausgaben für Sparpläne der Kinder gerecht auf alle verteilt werden? Und kann man vielleicht Großeltern, Tanten und Patenonkel einbinden? Denn der frühe Beginn bleibt wertvoll: Lange Laufzeiten verstärken den Zinseszinseffekt und sorgen dafür, dass auch die nächste Generation abgesichert ist.
10. Ein jährlicher Finanztermin im Kalender
Kein Muss, aber eine dringende Empfehlung – der regelmäßige Check-up, wie es um die Must-haves der Frauenfinanzen bestellt ist. Denn Geldanlage ist kein abgeschlossenes Projekt, es ist ein Prozess. Ich empfehle, dass wir uns einmal im Jahr treffen und uns zusätzlich bei Bedarf sehen, zum Beispiel anlässlich einer Geburt, bei Elternzeit, Jobwechsel, Trennung oder Immobilienkauf. Durch wiederkehrende Termine wächst Ihr Finanzwissen und Sie sind jederzeit die Chefin über Ihr eigenes Vermögen.
Wenn Sie eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Finanzberatung und -begleitung wünschen, melden Sie sich gerne im Private Banking der Volksbank Schermbeck.
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